12 سوال ساده برای خودشناسی در بازار
این مقاله از کتاب" مدیریت سرمایه در بازارهای مالی از بنت ای مکدوول" استخراج شده و به شناسایی خصوصیات ریسک و نظم افراد در معاملات می‌پردازد. برای ارتقا سیستم مدیریت سرمایه‌تان، شناخت حد تحمل ریسک، دیدی ارزشمند برایتان به ارمغان می‌آورد. بعضی معامله گرها نسبت به بقیه، تحمل بیشتری برای ریسک دارند. باید انگیزه ها، اهداف مالی و محدوده آسودگی مان را بشناسیم، چرا که همه‌ی اینها ارتباط تنگاتنگی با هم دارند.
خصوصیات ریسک شما
برای شناسایی خصوصیات ریسک تان، فهرستی آماده کرده ایم. طراحی این فهرست شامل راهنمایی هایی جهت تشخیص جایگاهتان برای ریسک می باشد. این فهرست در تخمین سطح تحمل ریسک تان، شناخت بازارهای مالی به شما کمک می کند، انواع ریسکی که با آن ها سرو کار دارید را معرفی می نماید و سطح مهارت هایتان را ارزیابی می کند. به این سوالات پاسخ دهید و امتیاز هر گزینه را یادداشت کنید.
🗹 احساس می کنید بازاری که در آن معامله یا سرمایه گذاری می کنید چه سطح ریسکی دارد؟
الف) بازار کم ریسک، اوراق بهادار، بدون اهرم و غیره. (5 امتیاز)
ب) بازار با ریسک متوسط، سهام و غیره. (10 امتیاز)
ج) بازار با ریسک بالا، بازار آتی، استفاده از اهرم و غیره. (15 امتیاز)
🗹 درصد کلی بازگشت در حساب معامله تان در طول ۱۲ ماه کدام است؟ (اگر برای ۱۲ ماه عملکردی ندارید، متوسط درصد در ماه را حساب کنید و در ۱۲ ضرب نمائید.)
الف) ۵۰ درصد یا بیشتر در طول ۱۲ ماه. (۵ امتیاز)
ب) بین ۱۰ تا ۵۰ درصد در طول ۱۲ ماه. (۱۰ امتیاز)
ج) زیان یا کمتر از ۱۰ درصد در طول ۱۲ ماه. (۱۵ امتیاز)
🗹 متوسط درصد معاملات سودده تان کدام است؟
الف) ۵۰ تا ۱۰۰ درصد معامله های سودده. (۵ امتیاز)
ب) ۳۵ تا ۵۰ درصد معامله های سودده.(۱۰ امتیاز)
ج) ۰ تا ۳۵ درصد معامله های سودده. (۱۵ امتیاز)
🗹 احساس می کنید سطح تحمل ریسک تان کدام است؟ (جوابتان بر اساس نظر شخصی باشد)
الف) فعالیت کم ریسک را ترجیح میدهم. (۵ امتیاز)
ب) فعالیت با ریسک متوسط مشکلی ندارم.(۱۰ امتیاز)
ج) از فعالیتهای ریسک بالا لذت میبرم (۱۵ امتیاز)
🗹 سطح تجربه تان در معامله چه قدر است؟
الف) به طور مداوم طی ۱۲ ماه سود می کنم. (۵ امتیاز)
ب) طی ۱۲ ماه به نقطه سر به سر رسیده ام.( ۱۰ امتیاز)
ج) تجربه کمی دارم یا در حال ضرر کردن هستم.(۱۵ امتیاز)
🗹 متوسط نسبت بازگشت مالی تان کدام است؟
الف) بهتر از ۳ به ۱. (۵ امتیاز)
ب) بین ۲به ۱ و ۳ به ۱. (۱۰ متیاز)
ج) بدتر از ۲ به ۱. (۱۵ امتیاز)
امتیاز ریسک تان را جمع کرده و در اینجا بنویسید: .
وقتی که به تمام سوالات پاسخ دادید، جمع شناخت بازارهای مالی امتیازاتتان را بدست آورید و در بالا وارد کنید (امتیاز هر جواب در جلوی آن نوشته شده است). هیچ امتیاز خوب یا بدی وجود ندارد. این تنها راهی است که می توانید از آن برای تشخیص بهترین برنامه‌ی مدیریت سرمایه برای خودتان، استفاده کنید. شما امتیازی بین ۳۰ تا ۹۰ بدست می آورید و با این امتیازات، ایده ای در مورد چگونگی تنظیم ریسک برنامه‌ی مدیریت سرمایه تان پیدا می کنید.
امتیازات خصوصیات ریسک:
✓ امتیاز 30 تا 50: شما در جایگاهی هستید که می توانید درصد ریسک سرمایه تان را بیشتر کنید. اگر تا به حال 2 درصد سرمایه تان را ریسک می کردید، با فرض ادامه روند سوددهی، می توانید شناخت بازارهای مالی 3 درصد یا بیشتر ریسک کنید. اگر دوره ای از کاهش موجودی حساب را تجربه کردید، بلافاصله ریسک تان را کم کنید.
خواه معامله‌گری حرفه‌ای باشید خواه تازه‌کار، بایستی بدانید که روانشناسی نقشی اساسی در موفقیت یا شکست شما در بازار بازی می‌کند.
✓ امتیاز ۵۰ تا ۷۰: شما به سمت هدف می روید و خصوصیات متعادلی در پذیرش ریسک دارید. همین طور ادامه دهید.
✓ امتیاز ۷۰ تا ۹۰: شما در جایگاهی هستید که باید ریسک کمتری بکنید. درصد ریسک سرمایه تان را کم کنید و ببینید آیا در نتیجه نهایی تاثیر مثبت می گذارد یا نه. برای مثال اگر با ریسک ۲ درصد سرمایه معامله می کنید آن را به 1/5 درصد کاهش دهید. مواظب اعتیاد به معامله باشید. درصد ریسک را به محض احساس کاهش موجودی، کم تر کنید.
چقدر منظم هستید؟
خیلی ها معتقدند معامله گران بی نظم موفق نمی شوند. این موضوع هم به سیستم مدیریت سرمایه و هم به نظم در اجرای برنامه‌ی معامله مربوط می شود. در این زمان معمولاً احساسات درگیر می شوند، از جمله: طفره رفتن، ترس و اضطراب. اگر به طور سنتی با حفظ نظم مشکل دارید، باید برنامه‌ای طراحی کنید و نا خودآگاه به آن پایبند شوید.
خصوصیات نظم شما
حال قصد داریم گرایشات خصوصی شما را در خصوص نظم ارزیابی کنیم تا تشخیص دهیم که با نظم تر شوید یا راحت تر! مجدداً، فهرستی از سوالات به همراه امتیاز تهیه کرده ایم تا ایده ای پیدا کنید که در چه طیفی قرار می گیرید.
🗹 آیا می توانید وقت شناس باشید؟
الف) همیشه وقت شناسم (۵امتیاز)
ب) بعضی اوقات وقت شناسم (۱۰ امتیاز)
ج) هیچوقت (۱۵ امتیاز)
🗹 رژیم غذاییتان چه گونه است؟
الف) سالم و تحت نظر(۵ امتیاز)
ب) در موردش فکر نمی کنم (۱۰ امتیاز)
ج) ناسالم و بدون کنترل (۱۵ امتیاز)
🗹 آیا با ثبت معاملات تان و میزان نگه داشتن دفترچه‌ی ثبت معامله راحت هستید؟
الف) بله، کاملاً (۵ امتیاز)
ب) معمولاً معاملات را ثبت می کنم. (۱۰ امتیاز)
ج) بعضی اوقات معاملات را ثبت می کنم (۱۵ امتیاز)
🗹 آیا دفتر شناخت بازارهای مالی کارتان به هم ریخته است؟
الف) هیچوقت (۵ امتیاز)
ب) بعضی اوقات (۱۰ امتیاز)
ج) همیشه (۱۵ امتیار)
🗹 آیا قبض ها و مخارجتان را به موقع پرداخت می کنید؟
الف) همیشه (۵ امتیاز)
ب) معمولاً (۱۰ امتیاز)
ج) بعضی اوقات (۱۵ امتیاز)
🗹 آیا تمرین منظم ورزشی خاصی را دنبال می کنید؟
الف) بله (۵ امتیاز)
ب) گاهی (۱۰ امتیاز)
ج) اصلا اهل ورزش نیستم (۱۵ امتیاز)
امتیاز نظمتان را جمع کرده و در این جا بنویسید: .
وقتی که به تمام سوالات پاسخ دادید، جمع امتیازاتتان را بدست آورید و در بالا وارد کنید (امتیاز هر جواب در جلوی آن نوشته شده است). هیچ امتیاز خوب یا بدی وجود ندارد. این تنها، راهی است که می توانید از آن برای تشخیص بهترین برنامه‌ی مدیریت سرمایه برای خودتان، استفاده کنید. شما امتیازی بین ۳۰ تا ۹۰ بدست می آورید و توسط این امتیازات ایده ای در مورد چگونگی تنظیم ریسک و مدیریت سرمایه تان پیدا می کنید.
امتیازات خصوصیات نظم
✓ ۳۰ تا ۵۰ امتیاز: شما بسیار منظم هستید، می توانید به راحتی قوانین معامله تان را دنبال کنید و ثبت معاملات خوبی داشته باشید. شما بیشتر با قسمت چپ مغزتان فکر می کنید. احتمال دارد مشکلاتی در رابطه با تفکر فراتر از محدودهی معامله داشته باشید و نتوانید در مقابله با چالش های معامله راه حل های خلاقانه ای اتخاذ کنید.
✓ ۵۰ تا ۷۰ امتیاز: درست در مسیر هدف قرار گرفته اید و خصوصیات متعادلی از نظم دارید. با تمام مغزتان فکر می کنید، همین طور ادامه دهید.
✓ ۷۰ تا ۹۰ امتیاز: عموماً با نظم مشکل دارید. واقعا نیاز دارید عملکردتان را به خوبی ثبت و تحلیل کنید. شما بیشتر با سمت راست مغزتان فکر می کنید و احتمالا برایتان یافتن راه حل‌های خلاقانه در چالش های معاملات راحت‌تر خواهد بود.
مقصود این دو تمرین شناسایی محدوده راحتی شما بوده که ارتباط تنگاتنگی با ریسک و نظم شما دارد. امتیازاتی که در زمینه خصوصیات ریسک و نظم تان ثبت می‌کنید شما را در طراحی بهترین برنامه‌ی مدیریت سرمایه یاری می‌کند و کمک می کند تا معاملات تان را به سطحی بالاتر ارتقا دهید.
"در معاملات زمان هایی فرا می رسند که باید تلاش مان را بیشتر کنیم و از محدوده راحتی مان خارج شویم، تجربه های جدید و راهی جدید برای انجام کارها، رشد عظیمی را ایجاد می کند."
بازارهای مالی و معرفی انواع آنها
بازارهای مالی دسته‌ای از انواع بازارها هستند؛ بنابراین شاید بهتر است یک نگاه کلی به مفهوم بازار داشته باشیم و بعد برویم به سراغ موضوع بازارهای مالی.
همان‌طور که همگی می‌دانیم، بازار به‌جایی گفته می‌شود که عده‌ای فروشنده با عده‌ای خریدار ملاقات می‌کنند. خریدار در ازای پرداخت مبلغی، کالا یا دارایی به دست می‌آورد.
خب، حال بازار مالی:
بازار مالی مکانی است که در آن افراد یا سازمان‌ها به خریدوفروش کالا، خدمات، دارایی‌های مالی و… مشغول‌اند. در این بازارها قیمت یک دارایی بر اساس رابطه عرضه و تقاضا مشخص می‌شود و درواقع ذاتاً غیردستوری هستند.
بازارهایی مثل بازار مواد غذایی، بازار بورس و اوراق بهادار، بازار سکه، بازار ارز و در کل هر بازاری که به‌نوعی تجارت در آن انجام می‌شود نوعی بازار مالی هستند.
مشاهده می‌کنیم که گستردگی بازارهای مالی بسیار زیاد است. برای شناخت بهتر این بازارها آنها را از نظر ماهیت چیزی که مورد معامله قرار می‌گیرد به چند دسته تقسیم می‌کنیم.
انواع بازارهای مالی
بازار کالا
بازار کالا قدیمی‌ترین نوع بازار مالی است. هرجایی که در آن فروشنده‌ها و مشتریان کالاهای فیزیکی جمع می‌شوند و تجارت می‌کنند، بازار کالا است. بازار کالا جایی است که کالاهای مربوط به نیازهای ابتدایی و ضروری انسان عرضه می‌شوند. کالاهایی مانند خوراک و پوشاک، دارو و … . در بازار کالا پول رایج هر کشوری نقش تسهیل‌کننده معاملات را دارد و کار را نسبت به زمانی که مبادله کالا به کالا انجام می‌شد راحت‌تر کرده است؛ و همان‌طور که گفته شد ارزش هر کالا بر اساس عرضه و تقاضا صورت می‌گیرد.
اگر عرضه زیاد و تقاضا کم باشد، باعث ایجاد رکود می‌شود؛ و اگر تقاضا زیاد و عرضه کم باشد، قیمت اجناس بالا می‌رود که اصطلاحاً به آن تورم می‌گویند. هر دوی این افراط‌وتفریط‌ها می‌توانند آسیب‌هایی را به اقتصاد یک کشور وارد کنند و همین علت سیاستمداران و اقتصاددانان تلاش زیادی برای ایجاد تعادل بین این دو می‌کنند.
البته خود بازار کالا هم شامل دسته‌های دیگری است که فعلاً از آن عبور می‌کنیم.
بازار خدمات
اما با رشد جامعه و تمدن انسانی، نوع دیگری از تقاضا به وجود آمد که دیگر کالاها جوابگوی آنها نبودند. مثلاً نیاز به خدمتکار، نیاز به آرایشگر، نیاز به مشاور، نیاز به تاکسی و… . با توجه به تقاضایی که برای این موارد ایجاد شد، افرادی هم به فکر عرضه این خدمات افتادند و همین باعث شد بازار مالی دیگری شکل بگیرد به نام بازار خدمات. در این بازار که روزبه‌روز به وسعت آن اضافه می‌شود، خدمت در ازای پول مبادله می‌شود.
بازار پولی
با افزایش نقدینگی مردم و خطراتی که نگهداری پول در خانه داشت، بانک‌ها و مؤسسات مالی که بنیان بازار پولی بودند شکل گرفتند. بانک‌ها پول مردم را نگهداری و امنیت آن را تأمین می‌کردند. تأمین امنیت در ابتدا توسط شوالیه‌ها انجام می‌شد. بانک‌ها در ازای این کار از مردم مبالغی را می‌گرفتند؛ اما کم‌کم این سازوکار وسعت بیشتری پیدا کرد. تا جایی که حکومت‌ها متوجه شدند می‌توانند برای کنترل نقدینگی مردم، از بانک‌ها کمک بگیرند. بانک‌ها با اختصاص بهره به سپرده‌های مردم، باعث جذب سرمایه‌های نقدی مردم شدند. از آن‌طرف پول‌های جذب‌شده به تولیدکننده‌ها و صنعتگران وام داده می‌شد و بهره دریافت می‌شد.
حال دیگر درآمد بانک‌ها از تفاوت نرخ بهره تسهیلاتی که تولیدکننده‌ها پرداخت می‌کردند با نرخ بهره‌ای که بانک به سپرده‌گذارها پرداخت می‌کرد به دست می‌آمد. با این روند تولید هم شکوفا می‌شد و مشکل نقدینگی هم برطرف می‌شد. این روند مدت زیادی جوابگو بود؛ اما زمانی که بحران‌های مالی ایجاد به وجود آمد، مردم برای دریافت سپرده‌هایشان به سمت بانک‌ها هجوم آوردند و باعث به هم خوردن نظم بازار شدند؛ بنابراین دولت‌ها به این نتیجه رسیدند که بانک‌ها و بازار پولی توان لازم برای کنترل نقدینگی در شرایط بحرانی را ندارند و باید فکر دیگری به حال این موضوع می‌شد.
بازار سرمایه
در این مرحله بازار سرمایه وارد کار شد. بازار سرمایه که از انواع بازارهای مالی است، شامل انواع مختلفی مثل بازار بورس و اوراق بهادار، اوراق قرضه و… است (در برخی منابع، اوراق قرضه در دسته‌ای جداگانه به نام بازار بدهی قرار می‌گیرند. چراکه درواقع بدهی دولت به مردم هستند). حال مردم به‌جای اینکه دارایی‌های خود را به بانک‌ها بدهند، برای کسب سود بیشتر این پول‌ها را در بازار سرمایه مثل شناخت بازارهای مالی شناخت بازارهای مالی شناخت بازارهای مالی بورس سرمایه‌گذاری می‌کردند؛ و به این صورت نقدینگی به‌جای اینکه به بازار کالا و خدمات سرازیر شود و باعث گران‌تر شدن همه‌چیز بشود، به سمت شرکتها هدایت می‌شد و تولید افزایش پیدا می‌کرد.
افزایش تولید باعث پاسخگویی بهتر به تقاضای بازار می‌شود که این هم از افزایش قیمت جلوگیری می‌کند. از طرفی به دلیل اینکه سرمایه شرکتها به‌وسیله پول سهام مردم افزایش‌یافته است، نه وام، نگران بازپرداخت بهره وام نیستند و نیازی به افزایش قیمت در تولیدات خود ندارند. همه اینها باعث رشد اقتصادی و افزایش تولید ناخالص داخلی یک کشور می‌شود که همه جامعه از دست آوردهای آن بهره می‌برند.
کتاب شناخت بازار پول و سرمایه سهیلا اجاقی
بخش های مالی را می توان به دو بخش بازار سرمایه و بازار پول تقسیم نمود. در بازارهای پول ، پس انداز ها و سپرده های مردم در اختیار متقاضیان سرمایه قرار می‌گیرد و در بازار سرمایه با انتشار اوراق بهادار سرمایه مورد نیاز توسط واحدهای اقتصادی تامین می شود.
بازار پول چیست؟
بازاری است که در آن پول یا سایر دارایی های جانشین نزدیک به پول که سررسید کمتر از یک سال دارند معامله می شوند در این بازارها عرضه و تقاضا برای پول نرخ بهره را تعیین می نماید.
بازار سرمایه چیست؟
بازار سرمایه نیز به بازار داد و ستد ابزارهای مالی با سررسید بیش از یکسال یا دارایی های بدون سررسید اطلاق می شود این بازار متشکل از بازارهای سهام و سایر بازارهای اوراق بهادار نظیر اوراق قرضه هستند و تقاضا و عرضه اوراق بهادار عامل تعیین کننده قیمت اوراق و نرخ بازده سرمایه خواهد بود.
اصولاً سرمایه گذار، سرمایه خود را به امید کسب منافع در دوره‌های آتی سرمایه گذاری می نماید و عمدتاً به دنبال کاهش ریسک ناشی از عدم تبدیل به وجه نقد شدن دارایی و همچنین به دنبال افزایش بهره وری سرمایه است ، بنابراین بازارهای سرمایه باید بتوانند با کاهش احتمال ریسک نقدینگی و با افزایش بازده سرمایه گذاری و انگیزه لازم را در سرمایه‌گذاران ایجاد نمایند. بازار سرمایه به دلیل مزایای متعدد و نقش عمده‌ای که در بهبود شرایط اقتصادی ایفا می‌نماید ، این امکان را برای سرمایه‌گذاران فراهم می آورد که سرمایه خود را بین تعداد زیادی از شرکتها توزیع نمایند و با تنوع سرمایه‌گذاری نه تنها ریسک ناشی از سرمایه‌گذاری بر روی یک نوع سهام را کاهش می دهند بلکه باعث افزایش منابع سرمایه ای بسیاری از شرکتها خواهند شد از طرف دیگر شرکت‌های پذیرفته شده در بورس با جذب منابع مالی می توانند به افزایش کارآیی اقتصادی سرعت بخشیده و نرخ بازده سرمایه گذاری صاحبان سهام را افزایش دهند. از طرف دیگر تقاضا برای خرید سهام این گونه شرکتها نیز افزایش یافته این امر منابع را به سوی شرکت‌های سودآور هدایت نموده و قابلیت تبدیل به وجه نقد شدن سهام نیز افزایش می یابد.مجموعه آموزشی حاضر با عنوان بازار پول و سرمایه ، توسط سهیلا اجاقی ،در فرمت فایلPDF ،با حجم 22 مگابایت و در115 صفحه تهیه و تنظیم شده است.
انواع بازار در ایران را بشناسیم (معرفی و بررسی انواع بازار در ایران)
شاید تا به حال از خود پرسیده باشید محبوب‌ترین سرمایه گذاری ها در ایران کدامند؟ در ایران انواع بازار ها مثل بازار مسکن، طلا، بورس ، ارز، خودرو از محبوبیت خاصی برخوردار هستند. در همه جای جهان مردم برای حفظ ارزش پول خود و رشد ثروت‌هایشان اقدام به سرمایه‌گذاری می‌کنند.
بازار مسکن از قدیم‌الایام از شناخته‌شده‌ترین بازارها برای سرمایه‌گذاری برای ایرانیان است و بسیاری هم‌اکنون معتقدند بهترین بازار برای سرمایه‌گذاری مسکن است. قطعاً از بازار خودرو خبر دارید و میدانید که هر روز قیمت‌های انواع خودرو سر به فلک می‌کشند و همیشه گران‌تر می‌شود. در کشور ما خودرو به عنوان کالای سرمایه‌ای شناخته‌شده و دلالان آن برای سود کردن اقدام به خرید و فروش خودرو می‌کنند. این روزها بورس که درگذشته از محبوبیت کمی برخوردار بود به پربازده‌ترین و محبوب‌ترین بازار در ایران تبدیل شده است. در این مقاله قصد داریم با معرفی و بررسی انواع بازارها در ایران به شناخت کلی از این بازارها برسیم. با ما همراه باشید:
معرفی انواع بازار در ایران:
از انواع بازار در ایران می توان به 5 مورد اشاره کرد:
در ادامه به بررسی این بازار ها می پردازیم.
بررسی انواع بازار در ایران:
بازار مسکن:
در این بازار که از محبوب‌ترین بازارهای ایران است، خریدار ملک قصد دارد ملکی که خریداری می‌کند یا زمینی که برای احداث ساختمان خریداری می‌کند را به قیمت بیشتری بفروشد و یا آن را به اجاره یا رهن بدهد و از آن درآمدزایی کند.
متأسفانه چون عموم مردم به مسکن به جای اینکه یک نگاه مصرفی داشته باشند، نگاه سرمایه‌گذاری دارند و این باعث می‌شود قیمت خانه همیشه افزایش پیدا کند و تقاضاکننده واقعی که برای مصرف آن را می‌خواهد نتواند خریداری کند.
ورود به بازار مسکن و سرمایه‌گذاری در این بازار در نظر عموم یکی از راهکارهای پرسود و افزایش درآمد است، اما اگر کمی با دقت به این مسئله نگاه کنیم متوجه می‌شویم که همان قدر که بازار مسکن می‌تواند منجر به افزایش درآمد باشد و یک سرمایه‌گذاری خوب تلقی شود، به همان اندازه نیز می‌تواند ریسک بالایی برای سرمایه شما داشته باشد! چیزی که در سرمایه‌گذاری در بازار مسکن اهمیت دارد این است که شما با دیدی باز و تحقیقاتی گسترده در این بازار وارد شوید تا بتوانید سرمایه به دست آمده را حفظ کرده و آن را بیشتر کنید. برای سرمایه‌گذاری در بازار مسکن برنامه‌ریزی، آماده‌سازی و مدیریت اقداماتی که در حوزه املاک انجام می‌دهید، به شما این اجازه را می‌دهند که ثروت خود را در این حوزه افزایش دهید.
خرید ملکی با ارزش متعارف بازار یا کمتر از آن
یک سرمایه‌گذاری موفق در بازار مسکن و مستغلات می‌گوید ملکی خریداری کنید که همسان با قیمت‌های متعارف در بازار باشد و یا قیمتی کمتر داشته باشد. اگر بتوانید ملکی پیدا کنید که از قیمت بازار کمتر باشد قطعاً برای شما یک موفقیت بزرگ به حساب خواهد آمد، اما خرید املاکی با همان قیمت متعارف در بازار نیز موفقیتی خوب به حساب بشمار می‌آید. برای این منظور در محله‌ای که قصد خرید ملک دارید به خوبی تحقیق کنید، چرا که تنها توانایی خرید یک ملک با قیمت پایین نمی‌تواند یک سرمایه‌گذاری موفق را برای شما تضمین کند.
تحقیق در بازار محلی امری بسیار مهم در سرمایه‌گذاری مسکن
به خوبی تحقیق کنید، نگاهی بیاندازید که آیا محلی که برای خرید خانه انتخاب کرده‌اید مناسب است و یا تنها به قیمت آن توجه کرده‌اید؟! در چنین شرایطی ممکن است پس از خرید خانه ارزان قیمت خود متوجه شوید که محلی که انتخاب کرده‌اید به شدت اشتباه بوده است! باید دقت کنید که آیا ملکی که خریده‌اید در طول زمان دچار افزایش قیمت می‌شود یا خیر؟ و یا اگر به قصد اجاره خریده‌اید آیا منطقه‌ای است که مداوم تقاضا برای اجاره آن وجود داشته باشد یا خیر… به خاطر داشته باشید، کسب آگاهی از بازار محلی که در آن پیش‌بینی سرمایه‌گذاری ملک کرده‌اید، شناخت بازارهای مالی امری ضروری است.
مدیریت سرمایه‌گذاری
خانه‌ای که خریداری کرده‌اید با پول‌هایی به دست آمده که سال‌های سال برایش زحمت کشیده‌اید! بنابراین این خانه به‌دست‌آمده به دلیل حفظ سرمایه شما نیاز به رسیدگی دارد. خانه خود را به امان خدا رها نکنید! اگر خانه خود را رها کنید قطعاً در آینده باید هزینه‌های بسیاری را برای تعمیر آن صرف کنید. هر از گاهی از ملک خود دیدن کنید و تمامی مشکلات ضروری آن را برطرف کنید. با این کار باعث می‌شوید که سرمایه شما در طولانی مدت هدر نرود و در زمان فروش ملک نیز پولی بیشتر عاید شما شود.
بازار خودرو:
سرمایه‌گذاری در خودرو یکی دیگر از انواع بازار های هدفی در ایران است که به دلیل همه‌گیر نشدن آن در حال حاضر فضایی بکر و عالی برای جذب سرمایه‌های آزاد را دارا می‌باشد. البته ورود به این بازار و سرمایه‌گذاری در بازار خودرو با چالش‌های بسیار زیادی روبرو است. نه فقط ریسک‌های قیمتی بلکه محدودیت‌های قانونی و محدود بودن بازار خودرو ایران در اثر تحریم‌ها و عدم ارتباط آن با بازارهای جهانی باعث شده تا روند تغییرات قیمتی مخصوصاً در سال‌های اخیر به صورت جهشی دنبال شود.
اما آیا مردم به سرمایه‌گذاری در خودرو و این بازار علاقه دارند؟
شاید اگر قرعه‌کشی ها و فروش‌های دو شرکت بزرگ خودروسازی ایران را در سال ۹۹ مرور کنید متوجه حضور مردم در این بازار خواهید شد.
سرمایه‌گذاری در خودرو ابعاد مختلفی دارد. خرید خودرو برای گران‌تر شدن سطحی‌ترین روشی است که برای کسب سود در این بازار وجود دارد. با توجه به محدودیت‌های جدید برای خرید خودروهای نو از سوی دولت، استفاده از این فاکتور در سرمایه‌گذاری در بازار خودرو نیز از بین رفته است. با این تفاسیر سرمایه‌گذاری در خودرو چه معنایی می‌تواند داشته باشد؟ خرید خودروهای کارکرده داخلی و خارجی به قصد کسب سود، تعمیر و صافکاری خودروهای رنگ و رو رفته با مشخصات فنی سالم و بازار اجاره خودرو ازجمله روش‌هایی هستند که می‌توانید در بازار خودرو از آنها برای کسب سود بهره ببرید. این موارد نشان می‌دهد که بازار خودرو بسیار جذاب‌تر و شناخت بازارهای مالی گسترده‌تر از آنی است که کاربران تصور دارند.
مزایا و معایب بازار خودرو:
- گنجایش‌های لازم برای ورود همه: این بازار هنوز استعداد زیادی برای توسعه دارد. از این رو کاربران می‌توانند به راحتی و بدون نگرانی به آن ورود نمایند.
- استعداد مناسب برای رشد: هرچند در سال‌های اخیر قیمت خودروهای داخلی و خارجی رشدهای نجومی داشته‌اند اما شواهد و قرائن حاکی از این دارد که این اعداد نیز در آینده‌ای نه چندان دور دوباره ارتقا خواهند یافت.
- امکان ورود با سرمایه‌های محدود: برخی از روش‌های سرمایه‌گذاری در خودرو باعث می‌شود تا شما بتوانید به راحتی در این بازار با سرمایه‌های محدود وارد شوید.
- عدم نیاز به دانش خیلی زیاد: برخلاف بازارهای مالی مانند بازار طلا و سکه که حتماً بایستی با تمهیدات و آموزش‌های ویژه به آنها ورود کرد، بازار خودرو برای ورود نیاز به دانش خیلی زیادی ندارد. ازاین‌رو به راحتی می‌توانید در این بازار ورود کرده و به کسب درآمدهای ثابت در آن بپردازید.
- نقد شوندگی مناسب: بازار خودرو در امروز روز ایران با نقد شوندگی مناسبی روبرو است. در حال حاضر مدل‌های متداول خودرو در بازار ایران با قیمت‌های منطقی در کمتر از چند روز معامله می‌شوند.
معایب بازار خودرو:
محدودیت‌های قانونی: یکی از معایب این بازار محدودیت‌هایی است که دولت برای برخی از روش‌های کسب سود در این بازار قائل می‌شود.
هزینه‌های جانبی: بازار خودرو هزینه‌های جانبی را نیز برای کاربر ایجاد می‌نماید. هزینه‌هایی مانند مالیات‌های خرید و فروش و نقل و انتقال سند و در کنار آن هزینه‌های نگهداری از خودرو همگی می‌توانند از معایب این بازار برای کاربران باشند.
سختی انتخاب: یکی دیگر از معایبی که در بازار خودرو کاربران را به خود درگیر می‌نماید سخت بودن انتخاب میان یکی از برندها و مدل‌های خودرو است. این انتخاب تأثیر مستقیمی روی سود و درآمد نهایی خواهد داشت.
بازار سکه و طلا:
از انواع بازار دیگر بازار در ایران ، بازار سکه و طلا می باشد. اما چرا همیشه از طلا به عنوان یکی از محبوب‌ترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری یاد می‌شود؟
از گذشته‌های بسیار دور طلا و جواهرات همواره به عنوان یکی از محبوب‌ترین روش‌های کسب درآمد و افزایش سرمایه به شما می‌آمده است. حتی با وجود آمدن روش‌های مدرن و امروزی‌تر برای سرمایه‌گذاری ازجمله بازار بورس، صندوق‌های سرمایه‌گذاری، و … از محبوبیت طلا و سکه کاسته نشده و امروزه شاهدیم که بسیاری از افراد جامعه سرمایه خود را به خرید طلا و سکه اختصاص می‌دهند.
این فلز گران‌بهای جهانی از آن جهت که در سالیان متمادی همیشه دارای افزایش ارزش بوده، برای خانم‌ها به عنوان یک پشتوانه زندگی و برای مردها به عنوان کالایی سرمایه‌ای برای پوشش ریسک‌های اقتصادی به حساب می‌آمده است.
علت این تمایل هوشمندی بازار طلا در واکنش به حوادث سیاسی و اقتصادی، قابلیت نقد شوندگی، آسانی نگهداری و مطرح بودن آن به عنوان یک کالای سرمایه‌ای امن بوده است.
البته موارد یادشده هیچ‌گاه از چشم سیستم‌های کلان اقتصادی جهان پنهان نمانده و طلا همواره به عنوان ضرب‌گیر ریسک‌های سیاسی و اقتصادی جهانی مورد توجه حاکمیت‌ها قرارگرفته است.
آنچه موجب ارزش ذاتی طلا شده است خواص شیمیایی، فیزیکی، روانی، اقتصادی و قابلیت چکش‌خواری آن است که با توجه به این قابلیت می‌توان آن را به اشکال نفیس زینتی تبدیل کرد.
مزایای خریداری طلا
- حفظ ارزش سرمایه در برابر تورم: در 35 سال گذشته قیمت طلا همواره رو به افزایش بوده و روندی صعودی داشته است. در نتیجه فردی که طلا می‌خرد می‌داند که ارزش پول او در بلندمدت حفظ خواهد شد.
- نقد شوندگی خوب طلا و سکه: طلا در مقایسه با سایر بازارهای مالی خرید و فروش آسان‌تری دارد، در نتیجه پول شما زودتر نقد می‌شود و دیگر نگران فروش سکه‌های خود و نقد کردن پولتان نیستید.
بازار بورس:
بازار بورس یکی از محبوب‌ترین انواع بازار های سرمایه گذاری در ایران است و افراد با خرید و فروش سهام شرکتها مالک آن شرکتها می‌شوند و از منافع آن شرکت برخوردار می‌شوند.
چرا سرمایه‌گذاری در بورس؟
سرمایه‌گذاری در بورس می‌تواند نقش بسیار زیادی در رونق اقتصادی داشته باشد. چون با این کار منابع مالی موردنیاز بنگاه‌های اقتصادی برای توسعه فعالیت‌ها تأمین شده و در نتیجه رونق کسب‌وکار، اشتغال زایی و رشد و شکوفایی اقتصاد کشور را به دنبال خواهد داشت. در پاسخ باید گفت مهم‌ترین مزایای بورس برای سرمایه‌گذاران به شرح ذیل است:
کسب درآمد: سرمایه‌گذاری در بورس اگر همراه با تجزیه و تحلیل مالی و به صورت آگاهانه باشد، از دو طریق این هدف را تأمین می‌کند: یکی دریافت سود نقدی ( DPS ) و دیگری افزایش قیمت سهام.
امنیت و شفافیت در سرمایه‌گذاری: یکی از مهم‌ترین مزایای سرمایه‌گذاری در بورس، امنیت در سرمایه‌گذاری و برخورداری از حمایت قانون و مقررات است. همچنین شرکت‌هایی که در آنها سرمایه‌گذاری می‌کنید موظف هستند کلیه اطلاعات حائز اهمیت خود اعم از اطلاعات مالی، برنامه‌ها و … را به سازمان بورس اعلام کنند.
حفظ سرمایه در مقابل تورم: ارزش پول در طول زمان خودبه‌خود کاهش می‌یابد و با توجه به تورم موجود در جامعه درصورتی‌که افراد پس اندازهای خود را در جای مناسبی سرمایه‌گذاری نکنند ارزش آن کاسته خواهد شد. افراد با خرید سهام یک شرکت درواقع به نسبت سهمی که خریداری کرده‌اند، در منافع این شرکت یعنی دارایی‌های شرکت و همچنین سود و زیان آن سهیم می‌شوند. طبیعتاً در طول زمان، اولاً ارزش دارایی‌های شرکت متناسب با تورم افزایش می‌یابد و ثانیاً، شرکت در اثر فعالیتهای اقتصادی که انجام می‌دهد سود قابل قبولی به دست می‌آورد. در نتیجه افرادی که اقدام به خرید سهام شرکتها می‌کنند می‌توانند سرمایه خود را در مقابل تورم حفظ کنند.
قابلیت نقد شوندگی: یکی از ویژگی‌های یک دارایی خوب، این است که قابلیت نقد شوندگی بالایی داشته باشد، یعنی بتوان آن را سریع به پول نقد تبدیل کرد. همین ویژگی از مهم‌ترین مزیت‌هایی است که بورس را از بازارهای دیگر به خصوص مسکن جدا کرده است و افراد زیادی را جذب خودکرده است.
بازار ارز:
بازار ارز نیز مثل دیگر بازارها خریداران باهدف کسب سود دلار و ارز های رایج دیگر را نیز خریداری کرده و با گران شدن ارز آن را می‌فروشند و سود کسب می‌کنند. اما نباید فراموش کرد که این بازار ریسک‌های بیشتری نسبت به بازارهای موازی دارد و باعث لطمه خوردن به ارزش پول ملی و تولید و اقتصاد ملی می‌شود. امروزه این بازار محبوبیت خود را در مقابل سرمایه‌گذاران از دست داده چراکه مردم متوجه ریسک بالا و سفته بازی‌های زیاد در این بازار شده‌اند.
کدام بازار برای سرمایه‌گذاری مناسب‌تر است؟
در شرایطی که کارشناسان، افزایش تورم را در کشور پیش بینی می‌کنند، شناخت بازارهای مالی و اطلاع از آینده آنها می‌تواند برای کاهش ریسک، برای سرمایه گذاران مفید باشد.
به گزارش خبرنگار ایمنا، در دو ماه از تابستان سال جاری نرخ تورم ماهانه بیشتر از سه درصد گزارش شده، در حالی که در بهار سال جاری و زمستان سال گذشته تورم‌های ماهانه رقم‌های پایین‌تری داشت، این در حالی است که برخی کارشناسان معتقدند اگر چند ماه پیاپی تورم ماهانه بیشتر از سه درصد گزارش شده باشد، باید نگران بحران تورم در کشور بود.
یکی از مهم‌ترین دلایل رشد تورم در سال‌های اخیر، افزایش کسری بودجه دولت بوده که راهکاری هم برای رفع آن ارائه نشده است. در میان صبحت‌های مردم شنیده می‌شود که یک موج تورمی جدید در راه است، بنابراین می‌توان پیش‌بینی کرد انتظارات تورمی مجدداً در حال افزایش است.
کسری بودجه و افزایش انتظارات تورمی در کنار عدم توانایی دولت در کنترل قیمت بعضی از کالاهای اساسی مثل قیمت مرغ که به شدت افزایش پیدا کرده، باعث تشدید انتظارات تورمی نیز شده است.
برای کنترل رشد تورم، اقتصاددانان کنترل انتظارات تورمی را به عنوان یکی از تأثیرگذارترین عوامل مطرح می‌کنند و معتقدند عوامل منفی همچون نتیجه نامشخص از مذاکرات وین، اوج‌گیری کرونا و … می‌تواند بر انتظارات تورمی تأثیر بسیار منفی داشته باشد و باعث شود که تقاضا برای کالاها افزایش پیدا کند. بنابراین برنامه‌ریزی برای کنترل و کاهش انتظارات تورمی از سوی دولت ضرورت دارد.
در این شرایط، برای سرمایه گذاران اهمیت ویژه‌ای دارد که سرمایه‌های خود را در بازاری قرار دهند که تحت تأثیر تورم قرار نگرفته و در بدترین حالت، حداقل پس از گذشت یک سال سرمایه شأن کمتر نشده باشد.
قیمت واقعی طلا بیش از مقدار کنونی است
از بین بازارهای مالی، بازار طلا و جواهرات نیز یکی از بازارهایی است که می‌تواند جذابیت‌هایی برای سرمایه گذاران ایجاد کند که در رابطه با آن عباد محمد ولی، نایب رئیس اتحادیه طلا و جواهر تهران، به خبرنگار ایمنا می‌گوید: در ماه‌های گذشته فراز و نشیب‌هایی در بازار طلا و سکه اتفاق افتاد و در مدت یک تا سه ماهه، قیمت طلا از یک میلیون و ۱۷۰ هزار تومان به یک میلیون و ۲۰ هزار تومان رسید. در ادامه نیز روند افزایشی قیمت طلا از یک میلیون و ۳۰ هزار تومان شروع و به یک میلیون و ۸۰ هزار تومان رسید. پیش‌بینی می‌شد قیمت طلا پس از انتخابات کاهشی شود اما این اتفاق نیفتاد.
وی افزود: یکی از شاخص‌های قیمت گذاری طلا قیمت انس جهانی و میزان ذخیره طلا و تقاضا در دنیا است، این شاخص از یک میلیون و ۷۸۰ دلار در یک ماه گذشته به یک میلیون و ۲۵۰ دلار رسید. با توجه به روند پیش رو قیمت واقعی طلا بیش از قیمت کنونی است.
نایب رئیس اتحادیه طلا و جواهر تهران گفت: قیمت واقعی انس جهانی طلا بین دو هزار و ۳۰۰ تا دو هزار و ۵۰۰ دلار است و اگر در بازار داخلی ایران، نسبت به انس جهانی و سایر ارزها شاهد واکنش هستیم، ناشی از کاهش قدرت پول ملی است که لازم بود.
بازار طلا می‌تواند جذاب‌تر از سایر بازارها باشد
محمدولی اضافه کرد: بازار طلا بهترین بازاری است که می‌تواند سرمایه‌های مردم را حفظ کند. بازارهای مختلف نیز می‌تواند برای سرمایه گذاری، جذابیت‌هایی ایجاد کند اما بازار طلا می‌تواند جذاب‌تر از سایر بازارها باشد. البته سرمایه گذاران باید توجه داشته باشند هرگز در کوتاه مدت نمی‌توانند در بازار طلا به سود برسند.
وی تصریح کرد: بنابراین نگاه به بازار طلا باید میان مدت و بلند مدت بوده و سرمایه گذاری سرمایه‌های خرد در بازار طلا اشتباهی است که افراد را متضرر خواهد کرد. بنابراین برای سرمایه گذاری بلند مدت بازار طلا پیشنهاد می‌شود، آینده بازار طلا در شش ماه تا یکسال آینده حتماً افزایش خواهد یافت.
خرید دلار فقط سرمایه را از تورم حفظ می‌کند
علی حیدری، کارشناس بازارهای مالی نیز درباره خرید دلار به عنوان یک روش سرمایه گذاری معتقد است: اگر شخص هدف کسب درآمد دلاری داشته و تخصص فردی دارد باید مهاجرت کند، اما اگر سرمایه چشمگیر نداشته و قصد حفظ سرمایه خود از تورم را دارد، خریدن دلار و گران شدن آن تا پایان سال فقط از سرمایه او در مقابل تورم حفاظت می‌کند و درآمدزایی ندارد.
وی اضافه می‌کند: خرید و فروش دلار نیازمند دارا بودن اطلاعات است بنابراین لازم است افراد پیش از ورود به این بازار اطلاعات لازم را کسب کنند و حتی می‌توانند از سهام دلار محور نیز استفاده کنند. اگر افرادی هم باشند که سرمایه آنها کم است می‌توانند در بازارهایی همچون فارکس فعالیت کنند تا حاشیه سود داشته باشند.
قیمت دلار تا بهمن‌ماه ۳۵ درصد افزایش می‌یابد
این کارشناس بازارهای مالی با تاکید بر اینکه خرید و فروش صرف فقط از تورم حفظ می‌کند، تصریح می‌کند: تا بهمن ماه نسبت به اکنون با همین روند آشفتگی مدیریت اقتصادی، دلار ۳۵ درصد گران‌تر خواهد شد.
ایمان کرمی، کارشناس اقتصادی نیز معتقد است: در بازار ارز، طلا و سکه، شاهد همبستگی رفتاری هستیم زیرا قیمت طلا در بازار ایران از حاصل ضرب نرخ دلار بازار آزاد در انس جهانی بر پایه قیمتی دلار است، بنابراین این بازار به شدت از فضای سیاسی و متغیرهای اقتصادی تأثیر می‌گیرد.
وی اضافه می‌کند: آینده برجام و کاهش تحریم‌ها در آینده می‌تواند این بازار را کمی با افت روبه‌رو کند اما عواملی مانند کسری بودجه و رشد حجم نقدینگی می‌توانند تأثیر مثبتی بر این بازار داشته باشد. در حال حاضر باید منتظر اخبار منتشر شده در خصوص برجام بوده تا بتوان به صورت صحیح این بازار را پیش‌بینی کرد.
این کارشناس اقتصادی می‌گوید: رفتار بازار سرمایه به تغیرات قیمت دلار چسبنده شده و قیمت دلار شناخت بازارهای مالی هم تابع تغییرات سیاسی شده است، این روزها بازار بورس را به برجام گره زده‌اند. در اثر توافق برجام، شرکت‌های ما می‌توانند محصولات خود را به بازارهای جهانی صادر کنند و آن دسته از شرکت‌هایی که تا کنون صادرات داشتند حجم صادرات خود را افزایش دهند.
بازار سرمایه مزیت بیشتری نسبت به سایر بازارها دارد
کرمی اضافه می‌کند: علاوه بر این ورود تجهیزات و تکنولوژی جدید بهبود یافته و هزینه‌های مالی ناشی از تحریم‌ها برای شرکت‌های بزرگ ما کاهش خواهد یافت. بنابراین گره‌زدن سرنوشت بورس به برجام و واکنش‌های منفی به آن به نظر کار صحیحی نیست. ممکن است نرخ دلار کاهش یافته و نرخ فروش شرکت‌های دلار محور در بازار سرمایه که از این نرخ تأثیر پذیر است نیز کاهش یابد، بنابراین درآمد شرکتها کاهش یافته و سود آنها کمتر خواهد شد که احتمال اصلاح قیمتی را افزایش می‌دهد.
وی تصریح می‌کند: در صورت تحقق برجام افزایش فروش شرکتها و پتانسیل‌های صادراتی بیشتر شده و کاهش هزینه‌های آنها می‌تواند اثر کاهش قیمت دلار را منتفی کند که نشان می‌دهد این بازار مجدد پتانسیل رشد قیمت را خواهد داشت. با مقایسه بازار بورس نسبت به سایر بازارها به نظر می‌رسد این بازار مزیت‌های بیشتری را برای سرمایه گذاران فراهم خواه کرد و بنابراین از کسانی که اطلاعاتی کافی در خصوص بازار بورس ندارند تقاضا می‌شود که دارایی‌های خود را در صندوق‌های سرمایه گذاری قرار دهند.
دیدگاه شما